看世界中文网 - Powered by Discuz! Board

标题: 谁动了传统银行业的“奶酪” [打印本页]

作者: admin 时间: 2014-2-18 13:03 标题: 谁动了传统银行业的“奶酪”

　　一年之计在于春，对于传统银行而言，这个春天并不好过。以“余额宝”为代表的互联网金融已明显对他们形成了冲击，截至目前的今年新增存款额不到往年的一半。看来这一年，他们不得不面对业务量萎缩、利润率下滑及盈利能力下降等三大考验。早在余额宝、百发等互联网金融产品横空出世时，一贯财大气粗的银行大佬们并不瞧得起这些“小儿科”。然而，较高的收益率、灵活的流动性和方便的支取方式，迅速吸引了不少有网购习惯的工薪族的注意，一些人开始存款“大搬家”，不仅把活期存款纷纷转入网络理财产品中，更打算等一些定期到期后继续“搬家”。

　　在过去的2013年，互联网金融可以说是“所向披靡、势如破竹”。其中，余额宝仅仅用了200多天时间，资金规模就突破了2500亿元，用户数超过4900万户，就连此前名不见经传的天弘基金也一跃成为国内资产管理规模最大的基金公司。不少人惊呼“银行躺着赚钱的日子到头了”。正当互联网金融以不可阻挡之势蓬勃发展时，一场深刻的金融变革正自下而上地展开。面对互联网金融时代，传统银行业面临的已经不是该不该参与的问题，而是如何参与的问题。事实上，一场互联网保卫战正在传统银行业悄然打响。

　　余额宝、理财通等互联网金融产品的横空出世，给银行业的存款业务构成了直接冲击。余额宝用短短半年多的时间完成了2500亿元的扩容，对于银行业来说则意味着大量存款的外流。互联网金融产品对银行传统业务带来的冲击，更多表现在收益率和流动性上。为了应对挑战，传统银行业正在积极进行产品创新，产品收益率也随之水涨船高。

　　每年年初都是银行流动性较为充裕时期，银行理财产品收益率也处于一个相对低位，然而今年的情况有所不同。根据银率网的统计，目前佛山在售的银行理财产品中，仍有13款产品预期年化收益率在6%以上，其中，招行发售的两款标注为保本浮动收益产品的预期最高年化收益率甚至高达15%和13%。此外，包括平安、浦发银行(600000，股吧)发行的多款理财产品收益率均在6%以上。

　　为了应对挑战，我们专门成立了电子信息部，重点加强对互联网金融的研究，对互联网金融发展动态进行跟踪、研究并迅速作出响应，未来我们还会根据监管政策的调整来加大这方面的创新力度。”佛山农商银行董事长李宜心介绍。

　　除了本土金融机构，股份制银行也在行动。中信银行(601998，股吧)与银联商务所推出的“POS商户网络贷款”，解决了传统小微企业融资模式手续复杂、信息不对称、成本过高等问题，极大提升了小微企业融资体验；广发银行去年“双十一”期间开辟理财产品专场，成为第一家“吃螃蟹”的银行。中国银行(601988，股吧)近日推出“中银移动支付”APP应用，用户在手机或Pad上安装该应用，即可轻松完成移动购物支付。该应用整合了中银快付、手机银行支付、协议支付等多种移动支付产品。

　　互联网金融注定要打破金融业的藩篱，让资金更自由地流动。为了化被动为主动，银行机构迅速跟进。继佛山农商银行宣布今年继续延续2012年底推出的八成项目免费的优惠政策之后，该行执行了多年的个人网银、手机银行业务优惠政策将在2014年继续施行。

　　据了解，广发银行自从推出手机银行及网上银行渠道以来，便针对本行同城、本行异地、跨行同城、跨行异地汇款及跨行收款等业务实行了收费减免政策。此外，广发银行自2013年10月22日开始实行的“流量智省”服务也将在2014年继续推行，这意味着所有广东省的移动客户在省内使用广发手机银行时所产生的一切流量费用，将统一由广发银行承担，客户不需支付任何费用。中信银行(601998，股吧)佛山分行也宣布，自2014年1月18日起，中信银行(601998，股吧)移动银行将免收转账手续费(包括跨行转账、本行转账)，资金7×24小时实时到账。

　　许多传统银行开始对其理财业务进行创新，纷纷推出“T+0”的理财产品，来应对类余额宝产品对存款的分流。但是，效果总是差强人意。前不久，余额宝又推出在一年内锁定7%收益的理财产品，瞄准了有闲钱、收益较高且稳定需求的投资者，再次戳中了传统银行的“痛点”，将对银行的传统理财业务带来更大的冲击。

　　其实，动了传统银行的“奶酪”不仅仅是互联网金融，更多的挑战来自银行业内部。高不可攀的贷款门槛、微不足道的存款收益和脸色难看的服务态度，曾都是老百姓“吐槽”银行业的焦点。这不一定客观准确，但至少反映了“来自市场的呼声”。如果不先从这些问题“开刀”，即使互联网金融全身而退，银行也会“束手就擒”。

　　互联网浪潮大势不可挡，如何在这场互联网金融狂欢中分一杯羹，应该成为不少银行日夜思考的问题。相比互联网金融，传统银行也有自身无可替代的优势。互联网金融的优势在于平台、零售客户资源和数据。商业银行的优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力。在长期封闭的金融大家庭中，互联网金融就如一个“天外来客”，突然的闯入并不是致命的威胁，而是变革的推动。在当前金融改革大势中，传统银行更应从互联网金融创新中吸取经验，不断贴近市场，优化金融产品、服务模式及风险监控，脚踏实地服务于广大客户和经济转型升级。

欢迎光临看世界中文网 (http://brasman.free.fr/bbs/)